Künstliche Intelligenz in der Versicherungswirtschaft – Chancen und offene Fragen

Künstliche Intelligenz war lange ein Versprechen. Heute ist sie Alltag – auch in der Versicherungswirtschaft. Selbstlernende Systeme erkennen Muster, ziehen Schlüsse und treffen Entscheidungen, ohne für jeden Einzelfall programmiert zu werden. Der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) beleuchtet in einem aktuellen Dossier, wie KI die Branche verändert – aus wissenschaftlicher, politischer, unternehmerischer und verbraucherbezogener Sicht.

Was KI heute schon leistet

In der Versicherungswirtschaft ist KI längst kein Pilotprojekt mehr. Einfache Kfz-Schäden werden heute vollautomatisch bewertet und reguliert – in Minuten statt Tagen. Algorithmen analysieren Fotos, gleichen sie mit Schadendatenbanken ab und schlagen Erstattungsbeträge vor. In der Risikomodellierung berechnen Geoinformationssysteme Hochwasserrisiken auf Gebäudeebene, sodass mehr Gebäude in Deutschland gegen Naturgefahren versicherbar sind als je zuvor. Und in der Betrugsabwehr erkennen Algorithmen Muster manipulierter Schadensmeldungen schneller und konsistenter als eine manuelle Prüfung.

Die entscheidende wissenschaftliche Frage

Die zentrale Frage lautet heute nicht mehr, ob KI funktioniert – sondern ob wir verstehen, warum sie so entscheidet, wie sie entscheidet. Gerade im Schadenfall, wo es um erhebliche Summen und rechtliche Konsequenzen geht, ist die Nachvollziehbarkeit algorithmischer Entscheidungen von zentraler Bedeutung. Transparenz und Erklärbarkeit werden damit zu den Schlüsselthemen einer verantwortungsvollen KI-Nutzung.

Der regulatorische Rahmen

Mit dem europäischen AI Act ist seit August 2024 das weltweit erste umfassende Gesetz zur Regulierung Künstlicher Intelligenz in Kraft. Es teilt KI-Anwendungen nach ihrem Risiko ein – von verbotenen Systemen über hochriskante Anwendungen bis zu weitgehend unregulierten Alltagstools. KI-Systeme zur Risikobewertung in der Lebens- und Krankenversicherung fallen dabei in die Hochrisiko-Kategorie und unterliegen erheblichen Dokumentations- und Prüfpflichten.

Vertrauen als Fundament

Dass Menschen KI-Entscheidungen mit Skepsis begegnen, ist kein Irrtum, sondern ein gesundes Signal. Vertrauen ist keine Selbstverständlichkeit, sondern muss verdient werden – durch nachvollziehbare Kriterien, klare Zustimmungsregeln und den Schutz vor unzulässiger Diskriminierung. KI soll Wahlmöglichkeiten erweitern, nicht einschränken.

Was das für Unternehmen im Schadenfall bedeutet

Für Industrieunternehmen bleibt festzuhalten: So hilfreich automatisierte Systeme bei der Bearbeitung einfacher Standardschäden sind – bei komplexen technischen und betriebswirtschaftlichen Schadenfällen bleibt die fundierte, nachvollziehbare Bewertung durch einen unabhängigen Sachverständigen unverzichtbar. Gerade dort, wo Algorithmen an ihre Grenzen stoßen, schaffen menschliche Expertise und methodische Präzision die belastbare Grundlage für eine faire Regulierung.

Quelle: Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV), Dossier „Künstliche Intelligenz", 2026.